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摘要：当今时代，互联网技术的腾飞和迅速发展使得人们的资源得以共享和传播，从而也衍生出了一系列相关的产业，例如以互联网为基础的金融服务。随着以电商平台为核心的互联网技术的日益成熟和发展，它对金融业和其他产业都产生了一定的影响。本文基于这个背景，探讨了以电商平台为核心的互联网技术出现的背景，然后对电商互联网的模式进行分析，最后对它的优势和以后的发展途径进行深入的研究。

关键词：电商平台；互联网技术；金融市场；互联网金融

近年来，互联网技术的发展可谓是蒸蒸日上，一些新的技术和成果不断地吸引着人们的眼球，人们对这些新的科技成果也乐此不疲，尤其是青年人，非常乐于接受和尝试。其中最有影响力的应该是以电商平台为核心的互联网金融业，它可以说是金融业和互联网科技的结合。它的出现大大方便了人们的生活和工作，而且会对社会各方面产生巨大的影响。也因此，成为许多专家和学者研究探讨的对象，社会关注度和热度也在持续升温。

1、以电商平台为核心的互联网金融业出现和发展的背景

以电商平台为核心来开展互联网金融可以说已经成为一项新兴并且不断发展且日渐完善和成熟的行业。结合当今时代的发展，它的兴起背景也不难分析出。

首先，我国近几年国力日渐强盛，综合国力也显著提高，随着经济的发展，商业活动也开始发展起来，而商业活动从本质上来说就是商品、物流、资金、信息等各个方面的集合。随着互联网的发展，电子商务也开始兴起，而它是依托于互联网产业的，所以电子商务比一般的商务活动信息流通的更加迅速，资金和商品的简易越来越发达，同时也促进了物流的发展。所以，以互联网为基础的电子商务在商品、资金、物流等方面都实现了更加快捷更加迅速的目标，使得人们的生活极大方便，缩短了商品交易的时间，消费者对于自己要买的商品也有更多的选择余地。

其次，电商交易的成本比较低廉。以往没有电子商务的时候，如果我们想要购买远距离的东西，只能驱车前往购买，不仅浪费时间而且很有可能会无功而返。但是现在有了电商平台，省去了中间的费用，我们可以坐在家中通过网上交易就可以买到远距离的甚至是国外的商品，而且一般价格会比去实体店购买便宜。这样不仅使我国一些充满当地特色的东西可以远销海外，而且还节省了时间。现在我国各大银行除了设有实体的银行网店点外，都有自己的网上银行。如果我们平时去银行网点进行贷款或者现金交易，程序比较复杂，而且如果人比较多需要等的时间更长，无形之中成本就会增加。但是有了网上银行，与其他形式的金融机构相比，交易成本明显下降。据数据显示，在阿里金融服务进行小额的贷款，单笔信贷的成本仅仅不到三元，但是，在传统的银行进行信贷，单笔的经营成本就达到了2000元[1]。所以不得不说，以电商平台为核心的互联网金融业的发展确实能降低成本。而且，它还可以提高效率。如果在传统的银行贷款，从审批到放款时间过长，有时要好几天，但是如果是在网上的电商金融，一般时间很短，有时几分钟就可以搞定。

再次，一些小型的企业融资比较困难。在我国当前现状下，小型企业想要通过股权市场来获得融资一般比较困难，而且一些银行出于信用以及还贷能力的考虑，很难将资金借给这些小型企业，可以说小微型企业想要通过银行借贷融资不太容易，迫于无奈他们往往进行民间借贷来融资。但是，现在互联网金融发现较快，越来越多的小微型企业入驻天猫和淘宝，通过线上的交易来进行自己的融资。因为在网上进行交易，首先不需要有自己的实体店，这样房租和装修的资金可以节省，其次，在网上开店进行交易不需要太多资金[2]。所以，越来越多的小微型商家通过电商金融来解决自己的融资困难问题，非常有效和方便快捷。

最后，以互联网为基础的金融业的发展，可以实现信息的共享，从而降低风险。举一个简单易懂的例子。我们平时在淘宝天猫等各大网上商城购买东西的时候都比较放心，因为这些线上商城的交易模式比较先进，而且有比较可靠的售后和售前的保障，因此我们都可以放心购买。所以当我们买到假货或者对商品不满意，我们可以申请退款或换货，如果那些网上的商家不予理睬的时候，我们可以申请第三方的介入，这对我们的线上交易提供了有力的保障。而且，一些网络销售平台不仅可以轻易的获得交易双方的信息，而且还对交易双方的资金流通进行监控，就是通常所说的当我们在网上购物收到商品后，不满意请求退货，但是商家也不同意的时候，我们可以在规定的时间内进行上诉，而且在这段时间内我们如果不确认收货的话，虽然我们已经付了钱，但是这些网络商家是收不到钱的，我们之前付的款就在第三方的监管下，只有确认收货了，第三方才会将钱款打入商家账户。所以，这样做不仅实现了资源的共享，而且还大大降低了风险。

2、电商互联网的模式分析

2.1 消费者信贷的模式

电商平台为了紧密地联系消费者和卖家的关系，不是消费者通过电商平台来进行交易，达到促进消费的目的，它为供应商和依托于平台的一些卖家提供了更好更快捷的金融服务。这样做，电商平台不仅可以实现自己平台的创收，而且还用优质的服务为用户留下了深刻的印象，为用户提供了方便，增强了用户对电商平台的依赖性。它的基本操作模式如图所示[3]。

2.2 小型金融企业的信贷模式

小型金融机构通过电商平台进行信贷融资，这种模式主要体现在如果小型金融机构进行贷款，那么相应的应该进行抵押。也就是通常所说的一种应收账款的融资模式，小微型金融机构只要将自己的交易信息抵押在电商平台就可以进行贷款，这样的模式主要贷款当时有两种，供应链贷款和订单贷款。

2.3 小型企业的信贷模式

在传统的金融模式下，小型企业要进行信用贷款比较困难，因为很难找到第三方对自己的信用进行担保。但是电商平台在小型企业进行信贷的过程中，为用户提供担保，然后资金供应方就会为用户提供资金。这种模式的信贷有三种方式：供应商信用贷款；第三方店铺信用贷款和企业信用贷款。

3、以电商平台为核心的互联网金融模式产生的优势

以电商平台为核心的互联网金融模式以其旺盛的发展势头对传统的金融模式产生了不小的冲击。由于它所独有的优势使得人们越来越多的使用这种新的金融模式，传统的金融业受到了冷落。综合来考虑，以电商平台为核心的互联网金融模式的优势主要有以下几点。

3.1 可以降低信贷活动的交易成本

在传统的信贷活动中信息不对称的情况非常普遍，而由于信息不对称所产生的交易成本相对来说也比较高，使得一些小型的企业对于信贷这种融资模式望而却步。但是现在以电商平台为核心的互联网金融模式的出现，大大降低了由于信息不对称所产生的交易成本，将信贷的选项、监督和回收等阶段所产生的成本降低。

3.2 电商平台减少了小型企业对金融学习的成本

以电商平台为核心的互联网金融模式比企业自己去进行金融服务更加专业，企业通过电商平台的帮助可以减少专门学习金融行业的成本和时间。相对于传统的那种金融模式，通过电商平台来进行金融服务也可以降低风险，使金融活动有一定的保障。

3.3 电商平台可以减少交易中资金流动的风险

由于交易双方通过电商平台进行交易，电商平台可以过去他们的信息，而且还对交易中涉及到的资金进行监管，所以相比于传统的交易方式，以电商平台为核心的互联网金融这种新的联系方式就具有了更大的优势[4]。

4、以电商平台为核心的互联网金融模式今后的发展途径

以电商平台为核心的互联网金融模式已经成为我们日常生活和工作中不可或缺的重要部分，它能为我们的生活带来便利。但是，它的发展也不是一帆风顺的，在其发展过程中也出现了许多问题。为了促进互联网金融服务更好更健康的发展，提出以下措施。

首先，以电商平台为核心的互联网金融模式既然是依托于互联网的那么相应的针对它的发展首要的措施就应该是完善和规范互联网的发展，建立健全互联网交易的基础模式的建设。因为互联网如果发展出现了问题，可以直接影响到互联网金融模式的健康发展。完善电商互联网基础平台的建设，修复一些互联网漏洞，可以有效的回避我们可能会遇到的一些金融交易方面的风险，从而减少我们交易中的损失。相关部门应该针对以电商平台为核心的互联网金融模式中出现的问题进行法律法规的制定，确保这种新型的金融模式的运行可以有相关的法律法规能够遵循。比如一旦交易中出现了一方撕毁协议，诈骗钱财的问题，应该有相关的法律可以进行立案查处，追究当事人的刑事责任，以此来警示其他的机构按照规章制度来办事。

其次，加强通过电商平台进行交易的双方的资料数据库的建立。在当前这样一个相对透明的金融环境下，交易双方的资料信息既然都可以被电商平台所获取，那么，电商平台就应该加强客户数据库的建立。数据库可以把客户的相关需求等情况进行完善，当一些小型企业想要促进自身的金融交易时，可以及时快速地通过数据库找到相匹配的客户进行交易，以此来缩短时间，提高工作效率。而且，这些企业还可以根据客户平时所浏览的网站，所感兴趣的话题来了解客户的需求。

再次，企业应该明确自己在电商交易中的目标，打造有特色的电商交易模式。当前互联网迅猛发展，几乎所有的小型企业都在通过电商平台来进行线上的融资和交易 。在众多企业发展的同时，怎样确定自己企业切实可行的目标，打造具有自己企业特色的电商交易刻不容缓。只有和其他的企业有所不同才能够吸引人的眼球，在电商的竞争中脱颖而出。所以，企业必须结合自身的发展情况，制定科学合理而又切实可行的目标，一定要着眼于企业的实际情况来制定目标，不能追求假大空的目标。另外，企业还要时时以客户的需求为导向，充分了解客户的实际情况和兴趣爱好，根据客户的需求来进行自己企业的电商互联网金融的发展。

最后，中小型企业也应该及时跟上时代的步伐，在以电商平台为核心的互联网金融模式中寻求自己的发展机遇。中小型企业也应该根据自己的实际情况充分借助电商这个平台来进行互联网金融交易。因为我国现有的状况对于这些中小型企业的融资来讲比较困难，所以，选择合适于自己情况的电商平台来进行发展，既解决了自己的难题，又在一定程度上促进电商平台的建设和发展[5]

。综上所述，我们讨论了以电商平台为核心的互联网金融模式出现的背景、它的几种模式、它所具有的优势以及未来这样一种新型的金融模式怎样有效的发展繁荣。通过讨论我们可以知道，以电商平台为核心的互联网金融模式并不是说毫无问题，它也有一定的缺陷，所以我们应该及时采取有效的措施来进行弥补，从而让以电商平台为核心的互联网金融模式对我国经济、科技以及其他方面的发展做出更大的贡献。

参考文献：

[1] 黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].上海金融, 2013,08:18-23+116.

[2] 方敬尧.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].经营管理者,2015,03:17-18.

[3] 武若楠.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].时代金融, 2015,11:40+43.

[4] 葛青.电商平台为核心的互联网金融探索[J].商场现代化,2015, 20:52-53.

[5] 闫朦.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].商,2014,22: 177.

作者简介：庞学媛，天津青年职业学院，讲师，研究生，研究方向:电子商务，互联网经济，信息化。