摘要 随着信息技术和电子商务的迅速发展，第三方支付应运而生，它凭借方便、快捷的特点，在经济发展、贸易交流中扮演者不可或缺的角色，深受人们的喜爱，但是第三方支付行业在发展中的过程中也出现了许多问题，需要不断的改正。本文仅从第三方支付的优势、特点、面临的问题等方面，谈一谈我的粗浅看法。
关键词 第三方支付；优势特点；问题
近几年来，伴随着互联网技术和电商行业的蓬勃发展，第三方支付作为网上支付的中介手段，发挥着越来越重要的作用。许多电子商务企业为了交易的方便快捷，推出了支付宝、财付通、网易宝、块钱等支付平台，这给经济的发展带来深远的影响。所谓第三方支付，是指在网络交易的过程中，由有一定实力和保障的第三方独立机构提供的交易平台，它是建立在买方、买方间的中间介质机构，通过这个支付平台，卖方、买方和银行之间建立了密切的联系，从而实现了从消费者到金融机构再到商家的货币流转、现金支付结算的货币交易，其实质是一种提供信用结算的中介服务方式。
第三方支付的优点
（一）有利于交易过程的方便、快捷
随着网络化、信息化的发展，第三方支付平台与众多银行建立了合作关系，此平台通过统一的应用接口将多种银行卡的支付方式整合到一个界面上。这对支付者而言，不用登录到银行的网银进行操作，只需在支付页面上选择所需要的付款方式，就可以实现与银行轻松对接，完成交易；对于商家而言，不用安装各个银行的认证软件就能完成交易结算，这种支付模式从一定程度上简化了操作手续，使交易过程更加快速、高效、便利。
（二）有利于保证了交易双方安全性
在网上交易过程中，买方用户在选购商品后，首先利用第三方平台支付，之后由第三方平台通知商家发货，其次，在交易成功后，再由第三方平台付款给卖家，这样的交易环节能确保网上交易的安全性。通过第三方支付平台，商家可以在很大程度上规避无法收到货款的风险，消费者也可以规避无法收到货物的风险，并且在一定程度能保障货物质量。同时，网上支付信息、双方交易密码信息、资金数据等信息都是经过加密处理的，消费者在选择支付的时候，无需把账户信息、信用卡信息告诉给每一个收款人，只需通过第三方支付平台输入账号和密码直接传送到银行系统，这大大降低了信息失密的风险性，从而保证交易的安全性。同时，银行和第三方支付平台本身也会安装安全防护程序，确保支付平台的安全有序运行。
（三）可以降低企业的运营成本，确保交易的公正性
第三方支付平台作为商家和银行的合作中介方，提供了便捷的条件，卖家和银行可以直接利用第三方的服务系统提供的服务，这无疑降低企业运营成本和网关开发成本。在买方与卖方的交易中，第三方支付平台可以对双方交易行为进行详细的记录，为交易纠纷提供相应的证据，同时，第三方支付平台作为交易中介，可以减少买家拒付和卖家欺诈问题出现的概率，确保交易的公正性，有利于营造互利互信的良好环境。
第三方支付发展过程中产生的问题
（一）行业竞争问题
伴随着第三方支付行业的发展，支付公司数量庞大，支付公司之间首先形成了激烈的价格竞争，在网络技术发展的当下，各支付公司与各大银行间的合作日益密切，支付公司选择哪家银行，银行选择哪家支付公司，双方在选择、合作的谈判中如何将价格谈到最低，获得更大的收益，已成为行业内比较普遍的问题。其次，支付公司还面临着来自银行及潜在竞争对手、现有产业竞争对手的竞争等等，这种市场竞争都将对第三方支付的发展产生深刻的影响。
（二）交易风险问题
第三方支付服务是以虚拟、开放的网络为基础的，因此，在平台运行的过程中，存在网络运行安全、信息传递安全、网络硬件安全等多方面的问题。目前，第三方支付组织在应急、处理问题方面的能力还有待提高，网络安全的技术还有待改进[3]。此外，第三方支付服务还存在着资金安全问题，在使用网上电子支付的过程中，第三方支付机构通过先代收买家的款项然后付款给卖家的方式，致使大量资金滞留在第三方支付平台，可能为支付公司非法转移资金提供便利条件，并产生金融风险；同时，第三方平台开设的账户没有像网上银行那样安全的媒介做保障，如果运行系统存在着漏洞，将会给不法分子盗取用户的账户信息、密码服务及盗取资金提供可乘之机，消费者将会面临资金的安全、支付的风险和经济损失。
（三)国家监管问题
由于软件技术的不成熟，第三方平台的运行还存在着潜在的漏洞，买方和买卖方在电子商务交易的过程中，往往会出现如支付风险、道德诚信、买卖纠纷以及资金安全流转等许许多多问题，再加上网络交易的虚拟性、多样性、复杂性的特点，给国家监管行为带来了挑战。因此，需要国家相关部门建立健全的监督监管体制和法律法规，规范网上的交易行为，促进第三方支付产业健康良性的发展，同时维护广大用户在电子支付活动中的权益。
结语
第三方网上支付是伴随着信息技术和电子商务发展而发展的，是新时代的产物。它以快捷高效的优势为中小微企业和个人网上购物提供了一种全新支付手段，在一定程度促进了我国经济的发展[4]。但是，第三方支付体系在发展中仍面临一些问题，这需要相关部门不断完善机制，履行好监管职能，以促进第三方支付体系健康地运行和发展。
参考文献：
[1]郭薇薇.浅析我国第三方支付发展的问题及应对策略[J].经济师，2011（8）：28-30.
[2]马红春.邱小湖.浅析第三方支付平台的利与弊[J].科技信息,2009（32）.
[3]王慧.第三方支付分析研究[J].时代金融,2012（17).
[4]林新华 梁莉.浅析第三方支付模式[J].九江学院学报,2007（4）.
作者简介：
李丰恒，男，汉族，师范学完附属中学，研究方向：经济学方向