杂志汇法律与生活

主持人：于琦（百恩律师事务所主任，专业代理婚姻家庭业务）　

沈复写的《浮生六记》一直受到广大文学爱好者的热捧，书中表现清朝一对男女主人公平凡的日常生活。两人虽然清贫，但却很恩爱。然而，这种岁月静好的状态并没有一直延续下去。

一位朋友为了向高利贷商人借五十两银子，便恳请男主提供担保。男主难以拒绝，答应下来。没想到，这位朋友席卷银两跑掉，高利贷商人天天找担保人男主催账，气病了女主。由此，家道中落。为了躲避高利贷，他们将女儿送去做童养媳，将儿子送到店铺做学徒，最终女主病死于躲债途中。

无论是在古代还是在现代，人们都面临抹不开面子的难题。现在，不少家庭因为亲朋好友提供担保而负债。今天，我们就先从担保这个话题说起。

担保：意味着共同还款

如果是一家人之间，丈夫做生意要去银行贷款，让妻子把房本拿出来做抵押，赔钱的话，面临的是无家可归，但是妻子为了爱，有事心甘情愿支持他创业。如果丈夫充大方，给哥们儿做担保，那可就真要好好掂量一下了。很多人在签字担保的时候，不懂法律，更不了解自己该承担多大的责任。

事实上，只要丈夫大笔一挥，妻子就有可能成为共同还款的补充责任人或连带责任人。补充责任和连带责任的区别仅在于承担补充责任的是一般保证，银行会先向丈夫的哥们儿追偿。当哥们儿的财产实在不够抵偿，才要求丈夫补充偿还。所以，一般保证的风险还比较小。

如果丈夫承担的是连带责任，那么，银行不一定要先起诉丈夫的哥们儿。如果银行认为丈夫的资产情况更好，可以直接起诉他，也可以同时向两方面追偿。

丈夫可能会说，我哥们儿是个仗义的人，他不会连累我的，但问题是如果到时那哥们儿泥菩萨过江自身难保，或者像《浮生六记》中男主的朋友一样跑路，就为时已晚了。

在一切没想到的情况发生之前，我们都应该在事前认真掂量掂量，万一发生了上面的情形，能不能承受相应的后果？连李嘉诚都曾说，最不能做的事情就是“担保”。谁敢说自己比李嘉诚还有钱、有胆量？

事实上，如果丈夫的哥们儿拆东墙补西墙的话，帮他担保这个举动不见得是帮他，实质上是增大他所滚的“雪球”。万一那哥们儿出什么意外，丈夫要负责偿还其所欠下的债务。为了哥们儿义气，连带家庭财产受到威胁，值得吗？当然不值得。最要命的是，等到财产被执行时，连哥们儿之间的友谊都伤害了。

如果家里只有一处房产，面对丈夫提出的担保要求，必须通过妻子签字才能成立时，建议女方一开始就拒绝。如果是女方的亲戚要求夫妻俩用唯一住房替其担保，千万要慎重。固然血浓于水，但不能把自己的小家贴进去，尤其是如果对方信用不好，一定要拎得清，不能因为面子和心软在大事上犯糊涂。

借车：做好事前预防

前面我们讲了担保人不能随便当，还需要提醒的是，车也不能随便借。正常情况下，你把车借给别人，开车人撞伤他人，应由开车人承担责任。但是，在有些情况下，你作为车主要一起承担责任。也就是说，万一借车人将别人撞伤，甚至撞死，需要赔几十万元，甚至上百万元，车主也是赔偿责任人。这时，法院可以直接执行你的财产。这种情况有以下几种：第一，你知道自己的车存在缺陷，而且这个缺陷是导致交通事故的原因之一。第二，你知道或者应该知道借车的人没有驾照，或者驾照被吊销了。第三，你知道或应该知道借车人喝酒了或者吸毒了或者有癫痫随时发作的情况等，总之就是他有严重妨碍驾驶的疾病。

在这三种情况下，你还是把车借给他。这时，你就要与借车人一起承担责任。因此，如果亲戚朋友一定要借车，你要对以上三点心中有数。简单地说，就是车的情况、借车人的驾照、开车人的身体状况。

如果你确认借车人这三方面都没问题的话，可以考虑把车借出去。不过，你还是要做好面对麻烦事的准备：万一他把车剐蹭了，修理时可能还是要你自己跑4S店；如果你的车剐蹭了别人的车并使用了车险，这可能会影响你下一年缴纳保险费的数额；万一借车人撞伤别人，虽然你不存在承担以上三种责任的情况，但借车人成为被告，被撞伤的人也会把你列为共同被告，不管是否赔钱，至少你要陪着上法庭；万一借车人出了交通事故导致死亡，家属不依不饶，就更麻烦了。

总之，借车风险虽存在，但有时我们实在抹不开面子，也不是说完全不能借，关键是看借给谁、开车的人是否靠谱。

借车牌：避免捆绑风险

在很多大城市，借车牌现象很普遍。比如，北京买车要摇号，朋友一直摇不上，而自己刚好有闲置车牌，就借给朋友用。于是，朋友出钱买的车，却挂在出借车牌人的名下。这么做有什么法律风险呢？

借车牌给别人买车与借车给别人开一样，存在捆绑风险。比如，撞了人，被第三人一并起诉，你要陪着上法庭。再如，你想把牌照要回来，结果朋友不乐意。这时，你可能会想，干脆把朋友的这辆车买下来。如果人家不乐意或者报一个不合理的价格给你，你接受还是不接受？或者你只想要回牌照，不想要车，但朋友非要卖给你车，你可能碍于情面买一辆自己并不喜欢的二手车，然后再赔钱卖掉。

把车牌借出去有风险，那么，跟别人借车牌自己买车，是不是风险就小了呢？也不见得。第一，万一没过几个月你摇上号了，想把挂在朋友名下的车过户到自己名下，朋友可能不配合过户，因为说好的期限可能是两年，人家嫌麻烦。第二，万一朋友去世，牌照也作废，你的车可能会成为朋友的遗产被分割。当然，这些是小概率事件。

比较大的风险是：第一，如果朋友的配偶提出离婚，可能会分割你的车辆，你还要跑到别人离婚的法庭上，证明车是自己出钱买的，才能避免被分割。第二，一旦朋友在借车牌期间反悔了，如果你不还，朋友可能会起诉你。简单地说，出借车牌的朋友随时可以反悔，也不用承担违约责任，因为租借车牌协议本身就是违法的。第三，万一朋友为了贷款使用你的车本去抵押，事后却还不上，或者朋友因欠他人债务被法院执行财产时，可能会波及你的车。第四，如果你们夫妇离婚，想在离婚中分割这辆车，法院是不会管的。就算提供了你们夫妇的出资凭证，法院也不会分割第三人名下的车。

这么多风险，有人会问于律师是不是建议我们千万不能借别人牌照买车？我们做律师的，给出的建议一般都是最谨慎的。但如果都听律师的，可能会在生活上有不便之处。如果你愿意承担风险，还是想借名买车的话，我有以下几个建议：第一，一定要和朋友签署明确详实的借名购车协议。第二，留存好各种购车、税务和保险凭证，这样就能避免车被朋友担保或者被法院直接拍卖。第三，实际占有并使用车辆，避免朋友直接将车出售或抵押。最后要提醒的是，一切都要看对方为人是否可靠。这一点，得靠自己决断。