6月初，记者接到22岁的湖北小伙小杨（化名）打来的电话，他5月24日来汉打工。在网上求职时，他发现一则电话销售的招聘信息：不用出去跑业务，公司提供资源，待遇丰厚。
在位于湖北武汉东湖新技术开发区的名为“北银创投”的公司连续工作几天，他心里犯嘀咕：工作系电话推广，让客户办理所谓的“信用消费卡”，不看征信，不看有无银行不良记录，只需缴纳几千元钱，就可以获得一张可透支、可贷款，还可零首付购车、购物的“信用消费卡”。然而，连他的同事也告诉他，这张卡根本没这么好———该卡不仅无法贷款，而且卡内金额只可在指定的高价商城抵扣部分商品款。
“这不是个骗局吗？”小杨从单位辞职，希望媒体介入曝光。
记者一连数天，卧底进入该公司，体验到该公司业务员忽悠市民办卡的全过程，揭开了该公司“大额信用消费卡”骗局的神秘面纱。同时，记者还将前期掌握的大量录音、照片、视频等证据传至警方，协助警方打击该窝点。
“信用消费卡”实际上不讲“信用”
民警研判发现，受害人多为急需资金周转，或者有网络贷款需求的群众，嫌疑人通过电话、微信等方式联系受害人，推销北银创投公司与银行共同推出的北银创投“信用消费卡”，声称该卡具备信用卡功能，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、POS机刷卡等。“信用消费卡”设有“公爵”“侯爵”“伯爵”三个等级，分别可享受50万元、30万元、10万元的信用消费额度，而且还款还有利率优惠。受害人一旦申请办卡，先要缴纳消费额度千分之二的制卡费，收到卡后，还要缴纳消费额度百分之二的服务费。
在“信用消费卡”的使用环节，也设有较高的门槛。在“北银创投”网上商城，所售商品绝大部分都是“杂牌”。如要购买，则要按照商品标价的50%先支付首付款，剩余的50%由“信用消费卡”透支，但在还清透支金额前，受害人无法继续在商城购物。此外，该商城还限定每人每次只能购买一件商品，并且需要抢购，在回访中，多名受害人都表示遭遇过未能购买成功的情形。
而想要贷款，门槛就更高了。犯罪嫌疑人设定了“先消费再贷款”的复杂规则，受害人需按照信用消费额度10%以上的金额购物，才可以申请购物金额25%-30%的贷款。按照规则，受害人消费20万元才能申请5-6万元贷款，如果想贷款10万元，则需要消费34万余元。
“‘信用消费卡’并不能满足消费、贷款等需求，反而采取夸大适用范围、隐瞒使用规则、故意设置陷阱和门槛等形式，骗取制卡费、服务费，引诱网上购物消费，已经超出了民事欺诈的范畴，涉嫌犯罪”。
警方捣毁18个诈骗窝点
经过大量侦查工作，警方查明，该犯罪团伙于2016年3月注册成立了北银创投公司，搭建北银创投网上购物商城，打着办理大额“信用消费卡”的幌子，诱骗受害人办卡缴纳手续费。
依托大数据，专班民警查明，除了记者卧底的上述公司外，武汉还有另外17个类似诈骗窝点。民警还发现，这些窝点均是采取公司化模式操作，窝点负责人选定场地，配备电脑、手机等物品，再通过网络、微信或者亲友介绍的方式招聘业务员。
6月12日下午2时许，500余名民警分成20个抓捕小组同步“收网”，在18个窝点抓获涉案人员394名。
在记者卧底的窝点内，专班民警抓获了23名涉案人员。警方查明，负责人刘某今年30岁，以“北银创投”代理商的身份，专门注册成立了一家公司，投入了40余万元，租赁办公地点、购买电脑、电话卡等；还严格规定业务员的作息时间，单月业务量少于6件的，除了罚款外，还要“加强关注”和“重点培养”。此外，该公司还设定了开单加薪奖、销冠奖、每月新单奖等奖项，达到标准可以得到奖励，鼓励业务员多“拉业务”。
为了防止被识破，诈骗团伙还明确禁止业务员办理“信用消费卡”，也不允许向自己的亲戚、朋友推荐办理。如果有受害人发现贷款不成、消费不便，便立即将其“拉黑”。
目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗被警方刑事拘留，案件正在进一步侦办之中。
□7月11日《武汉晚报》