杂志汇中国信息化周报

当互联网遇见保险，会发生什么奇妙的事情？是千人千面的个性化险种？是在线极速理赔？是深入每个互联网场景的销售渠道？

在数据的加持下，保险变得越来越亲切，越来越智能，但这一改变也对保险行业IT系统带来了一系列挑战。

保险数字化趋势与挑战

移动互联网时代，互联网保险发展迅速。相关调研数据显示，保险行业传统渠道业务占比在几年内从99%回落至92%，而互联网业务占比则从1%增至8%。

在互联网保险业务蓬勃发展态势下，保险公司的基础架构却很难与其匹配。究其原因，大多数保险公司的核心业务系统往往是5年甚至10年前构建的，其架构在当前移动互联网形势下十分脆弱，也导致传统保险公司的技术架构无法适应互联网保险的发展需要。

在此背景下，中国太平保险集团（以下简称“太平保险”）要发展互联网保险面临巨大挑战：一是多元化，保险公司不仅有自营网站，还需对接如滴滴、支付宝、微信等第三方平台；二是场景化，保险产品销售与场景绑定越来越紧密，例如去哪儿和携程都可以搭售航意险；三是碎片化，互联网用户有着长尾的保险需求，尤其在一些特定疾病保险需求方面；四是高频化，一些保险公司基于大量使用数据定价的险种会发生高频化赔付情况，例如淘宝退运险。

这些都给传统保险公司核心业务系统和IT基础架构带来了巨大挑战。

具体而言，随着场景的不断深入，保险公司传统基础架构越来越难满足互联网保险的需求，具体体现在四个方面：一是原有系统缺乏统一的服务管理平台，服务扩展能力不强，服务也无法动态上线，这就需要系统有服务治理和服务编排的能力；二是数据中心运维人员稀缺，开发测试场景频繁变更，无法高效支撑场景需求，此外业务系统无法统一纳管和标准化运营，这对系统提出了统一管理和自动化运维的要求；三是传统架构无法应对互联网应用，IOE捆绑严重，而业务上线流程繁复，周期又长，加之扩容耗时，减容确有困难，这与互联网保险需要的高并发、弹性伸缩、快速上线和自主可控相违背；四是传统架构资源共享困难，资源利用率也低，这就要求资源池化的系统。

从上述痛点和需求可以看出，云计算会让这一切变得相对简单。因而，太平保险对云的需求也呼之欲出。

部署太平保险私有云

总的来说，太平保险自建私有云所耗费时间与传统银行相似。基于自身一方面想做互联网业务，另一方面希望保证传统业务不掉线的诉求，太平保险最终采用了IT双模架构。

该架构有两个核心：一是支持传统业务，二是支持互联网业务，两者在数据层面进行对接但又互不影响业务本身。

双核心架构本质上其实就是在沿用原有业务核心的同时，在云环境内新建一套互联网核心。

之所以采用私有云的方式，是考虑到传统金融行业对数据监管的严格，而建设私有云的方式能够使得风险可控，避免合规问题。

基于此，太平保险自2017年开始与青云合作，用不到8个月的时间搭建了一套私有云系统，并在云上创建了很多应用，我们称之为太平云保实践。

作为互联网保险核心业务系统，太平云保与传统保险核心业务系统最大的不同在于它需要对接互联网流量，并且要经受住互联网高并发、大规模流量的冲击。而太平云保需要满足公司40多万代理人每天销售、录单的在线业务需求，应对如此高并发流量，首先需要建立在私有云基础之上。

最初，太平云保主要基于社交网络分享应用场景，基于微信搭建，后来为支持公司“开门红”产品，公司做了APP，能够实现在社交网络上的保险分销。具体而言，就是在信息扩散过程中嵌入链接系统，来确定产品分享和代理人的关系，而进行产品分享的用户会有一定程度的分佣。在这个过程中，信息分享产生的数据量巨大，通过使用私有云，对数据进行存储、整理和分析，最长的传播链路可达160多层，即几百个用户可同时进行阅读或相应分享，这为保险销售、获客，以及代理人增员提供坚实的系统保障。

对保险公司而言，私有云的益处不止于此。首先，它解决了保险公司传统基础架构无法解决的问题，如大流量、高并发问题。

在数据量很大的情况下，技术人员经常需要进行大数据分析、建模工作，而这些都可以在私有云基础上进行开发，形成定制化的产品服务，用于保险方面的精准定价。

目前，精准营销和精准定价是保险业发展的重要方向。例如UBI车险定价，就是根据每个人的出行和开车状况进行定价，但这个过程中产生的数据量十分巨大，对存储、计算、网络传输能力也有着很高的要求，而私有云能够对计算资源及其分配提供强有力支撑。

其次，人工智能、区块链、云计算和大数据等热点技术，核心都离不开计算能力。因为在传统基础架构中，机器是单机作战的，而在云的世界中，它们是系统作战的。从这个角度来看，私有云为太平保险最近做的车险智能定损、人脸识别提供了很强的运算能力支撑。

积极拥抱私有云

那么从行业角度出发，为什么我们需要云计算？因为从监管角度来看，云计算、私有云能够让“数据不出门”。这对数据就是生命线的金融机构而言，能够很好地防范数据泄露问题。

在移动互联网时代，这一点显得尤为重要。互联网上每分钟产生的数据量相当可观，如谷歌，每天抓取的数据量高达PT级别。而金融行业的数据量也很大，包括自有数据、外部引入数据以及推导数据等，这些数据如果放在公有云上，风险很大。

对保险行业而言，私有云的方式能够很好地支撑各类保险应用场景，如线上交易、保险场景化运维，以及运费险、携程机票飞行险等。这一切都需要与互联网公司对接，对运维的要求很高，必须做到7×24小时运维不下线。

此外，后台数据分析也需要大规模运算能力的协同作战。

目前来看，通过构建以太平集团云为基础的互联网新核心以及云端丰富的互联网应用体系，太平保险有效提升了自身IT能力，从而能够满足开展互联网保险业务的需求。