本文主要以分析金融体系模式的思考与建议为重点进行阐述，结合当下我国金融业发展历程为主要依据，从开展综合经营探索、隔离风险、确保金融机构风险管理能力和金融监管水平这几方面进行深入探索与研究，其目的在于促使我国逐步构成一个恰当分工、稳健经营的金融体系。
关键词
金融体系模式；思考；建议
对于我国日后发展来讲，构建健全且高效的金融体系十分重要，其是确保我国社会经济持续增长的基础，也是提高我国核心竞争力的关键。为此，相关人员需加强对金融体系模式的思考与建议分析，推动其含有的效用与价值在我国现代化社会发展中全面发挥出。本文主要分析金融体系模式的思考与建议，具体如下。
我国金融业发展历程
过去的四十年，我国金融业历经了以下几个发展阶段，其中包含综合经营、分业经营、综合经营试点，当前从整体看还是分业经营格局。
二十世纪七十年代末到二十世纪就是年代初为初级综合经营。该时期我国金融业运营有两大特点：第一，银行普遍从事非金融业务。诸多银行布设信托投资公司，开展信托业务。另外，还有一些银行布设证券公司或是部门，开展证券投行业务。第二，非金融机构同非银行金融机构通过改变形式的方式开展商业业务。因法律法规系统性不强，各种信托投资公司、社会机构以及证券公司等通过改变形式的方式开展信贷业务，部分甚至吸收社会大众的存款，出现三乱问题为乱设金融机构、乱集资以及乱办金融的问题，严重影响金融市场有序发展，导致金融风险发生。
二十世纪初到二十一世纪中期为严格分业经营。为了防止经济过热，出现资产泡沫风险，加强金融三乱问题治理势在必行，并且通过立法确立我国证券业、信托业以及银行业等分业经营格局。二十世纪中期颁布了《商业银行法》，其规定商业银行在我国不能开展证券经营与信托投资业务，也不能向非银行金融机构与企业投资或是擅自利用不动产投资；二十世纪末期发布了《证券法》，其规定了保险业、证券业、银行业等实施分业经营与管理，证券公司同信托业务、银行业务机构分别布设。
二十一世纪初期直至现在放宽了分业经营限制，进行综合经营试点。我国金融机构通过业务合作、股权投资等方式，陆续进行了综合经营尝试。2003年修订了《商业银行法》，其中有明确规定商业银行通过国务院批准之后，能够投资入股信托、基金等非银行金融结构，通过布设子公司的形式展开综合经营试点。在2005年2月，我国国务院准许了商业行业布设基金管理部门。另外，保险公司、证券公司也在逐渐尝试着对信托、银行公司开展跨行业投资活动。
金融体系模式的思考与建议分析
自国际金融危机之后，英国、美国等实行的战略调整与结构性改革，对我国现阶段的综合讨论具有积极作用。我国诸多金融结机构开始实行综合经营，有助于获取协同效应与规模经济，减少成本，但需对证券、银行等不同行业的运营理念进行协调，在实践过程中可能实现协同效应，部分金融业务间还有利益冲入。通过分析国际金融危机能够发现，实行综合经营易购繁杂的业务模式会为金融机构的金融监管带来更加严峻的挑战。尽管国际法制较健全，监管体系较成熟的国家，依旧不能对综合经营风险进行有效控制。若是缺乏高效的风险隔离，尽管施行动态监管，构建存款保险制，依旧会导致风险传播，形成系统性风险。
因非银行金融业和银行业在资金来源、企业文化以及盈利模式上皆有所不同，及金融机构风险管理体系与公司治理结构还不完善，金融监管能力还有待提高等因素，目前我国缺乏实施综合经营的条件，在日后依旧需要保证分业经营这个框架，在该前提下适当的探索综合经营模式，逐渐构建一个适当隔离和分工明确的金融体系。
第一，基于分业经营的背景下，科学探索综合经营。各种金融机构需依据全国金融工作的实际需求，专注主业、回归本源，在差异化运营与市场细分的前提下，加强核心竞争力，切勿一味追求大而全。另外，依据金融服务需求，遵循商业持续发展的原则，合理开展跨业业务。
第二，以独立运营的模式展开综合经营试点，保证风险有效隔离。在总公司和子公司、子公司和子公司间构建防火墙，以免风险传染开来。另外，还需在非金融和金融间构建相对较严格的防火墙，一般情况下金融机构不可以施行非金融业务，另外，实体企业也不能直接开展金融活动，只能依法入股金融机构。
第三，保证金融机构金融监管水平、风险管控能力同综合经营风险水平及繁杂程度相匹配。金融机构需选取同其风险管控能力相符的业务模式，构建合理的约束制度与决策；在此前提下增强对资本与流动性管理，对各类风险进行有效管控，避免利益输送。监督机构需增强信息共享与政策协调力度，对同种业务实行统一的监管制度，以免风险交叉感染，防止发生系统性风险。
结束语
综上所述，加强金融体系模式思考与建议分析势在必行，因其同我国社会经济发展息息相关，还同我国社会公众生活质量有莫大联系。基于此，相关部门需给予其高度重视，让其含有的实效性在我国社会发展中全面发挥出，以期我国核心竞争力上升到新高度。
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作者简介：
赵子恒（2001-），男，汉族，陕西西安人，西安市铁一中学。