存利网王森：专注垂直行业 寻求跨界合作
文 | 本刊记者 张丽馨
王森获得互联网金融新闻中心、搜狐互联网金融联合发起的2015年互联网金融“高富帅”评选活动第一名。
中国互联网金融萌生于新世纪之初，到2012年开始快速发展，至2014年已形成网贷、众筹、第三方支付、保险、银行、信托等多种形式的网上金融交易结构。其中，P2P（网贷）是互联网金融最为活跃的组成部分，对中国互联网金融发展前途具有决定性意义。目前，政府正陆续推出众多政策，大力扶持互联网金融的发展，提供足够的空间，让互联网金融企业在不断“试错”中发展。据此，有分析师预估，2015年P2P行业规模将达到8000亿元，以后的两三年还将保持20%～30%的增长，行业潜力巨大。
存利网CEO王森对互联网金融有着深入的研究。他认为，互联网金融行业经历了几年发展，市场逐渐走向理性成熟，上千家P2P企业开始寻求多元化发展的道路，差异化竞争形态已逐渐形成。P2P多元化发展将促进中国经济转型升级，更好地解决政府一直头疼的中小企业融资难的问题。
王森为人朴实低调，待人温和有礼，处处显示出同龄人身上少见的干练和成熟。他很少接受媒体采访，在他的人生词典里面，行永远胜于言，脚踏实地才是做事成功的有力保证。他认准了互联网金融的方向，全身心投入其中，经过近两年的努力，存利网已在竞争激烈的互联网金融领域站稳脚跟，有了可喜的发展。
王森积极参加P2P网贷行业的各项活动，用行动来支持这个新兴行业的发展。在以“创新力量、护航远行”为主题的首届P2P网贷投资者大会上，王森从专业人员的角度提出了自己对互联网金融的见解。他认为，互联网金融是互联网与传统金融的融合与创新。互联网金融的快速发展得益于互联网广泛的交互性和快速传播性，但互联网的虚拟性和信息真实度的难以识别，而信用是金融业乃至任何行业发展的生命，因此，有必要构建互联网金融行业的信用体系。
2014年11月1日，在澳门沙城康莱德酒店举办的首届“澳门互联网金融娱乐峰会”上，王森介绍，内地P2P金融行业从默默无闻到万众瞩目，从“零数据”到“大数据”，目前仍保持着快速发展的状态。随着P2P行业受关注程度越来越高，投身该行业的创业者也越来越多。基于对内地P2P金融行业的趋势分析，澳门P2P市场存在很大的投资机会。
在网贷之家联合新华网主办的“2014互联网金融创新与监管行业峰会”上，王森作了投资者教育主题发言。他说，P2P企业要肩负起教育投资者的责任，“投资者要有足够的怀疑精神，去怀疑任何一家P2P企业的风控成果，包括存利网在内。毕竟中国的投资者教育缺失严重，信息极其不对称。”他提出，P2P企业要想在乱世中获得生存的权利，首先要守住底线，以保障投资者切身利益为本，才能稳步长足发展。
《投资与合作》：您对网贷投资持何种态度？
王森：网贷有风险，投资需谨慎，要有足够的怀疑精神，去怀疑任何一家P2P企业的风控成果；除此之外，投资者一定要理性地看待平台标榜的“本金保障”和“本息保障”，在企业还活着的时候，可能会做到本金担保，但当企业因为经营不善、资金亏损而倒闭死掉时，一些金融性的东西就很难去把控。
《投资与合作》：如何避免平台“跑路”、投资人“踩雷”等危机发生？
王森：互联网金融属于互联网与传统金融的融合与创新，互联网金融的快速发展得益于互联网广泛的交互性和快速传播性，但互联网的虚拟性使得信息的真实度难以识别。而信用是金融业乃至任何行业发展的生命，因此有必要构建互联网金融行业的信用体系。
《投资与合作》:中国的信用体系建设尚不成熟，很多平台选择引入第三方担保机构来为自身“增信”，对此您怎么看？
王森：以房产抵押为例，从产品设计来看，借款人把抵押物分别抵押给各出借人并不现实，只能抵押给融资性担保公司，再由担保公司出具担保函，借款人进行反担保。因此，P2P平台选择与担保公司进行合作有着现实的需求。
《投资与合作》:成功建立起互联网金融行业信用体系之后，是否投资者的投资就安全了？
王森：从投资者角度来看，任何网贷平台都不能够保证做到百分之百的安全。同其他性质的企业一样，P2P企业也有可能因触发风险而破产倒闭。一个具有良好信用基础的平台，它的任务是利用所有的手段，包括加强风险控制能力和财务管理能力等，去把控企业由诸多不良因素导致的后果。但真正可靠与否还要靠投资者自身去调研，对平台信息进行识别和把控，做出一个基本的判断。
通常来说，即便是购买一台平板电脑这样的消费，消费者也会精打细算，货比三家，详细阅读各种产品的参数和参考其他消费者的口碑报告。在进行大额投资前，人们更该去主动了解网贷平台的各项信息，阅读大量媒体报告，多作对比，最终挑选出适合自己风险偏好水平的平台。
除此之外，投资者一定要理性地看待平台标榜的“本金保障”和“本息保障”。从目前的情况来看，国内很多平台由于注册资本较少，资金实力本身比较孱弱，根本无法应对需求巨大的担保现实。在企业还活着的时候，可能会做到本金担保，但当企业死掉了，“本金保障”就会变成一纸空文，投资者的钱将血本无归。网金宝就是一个很好的例子，它曾经打着“本金100%赔付”的旗号，结果却跑路了，连投资者追偿都是问题。
对于投资者而言，大平台肯定有一定的可信度，但并不绝对。最重要的还是要靠投资者自己来判断和识别，中国的投资者教育亟需加强，闭着眼睛投标很不可取。
《投资与合作》：您能否介绍下投资者与平台的合作细节，平台应该如何确保投资者的权益？
王森：以我们存利网为例，存利网借款项目的信息披露做到了360度透明化。存利网现在每个项目都把借款人身份信息、抵押的房产证、他项权证、用款承诺书、担保函、确认函、保险单、抵押物实地照片等文件都扫描上传，让投资人一目了然。而且这些协议资料我们在公司都是有备份归档的，绝对百分之百真实，随时欢迎投资人到公司查看。一个负责任的网贷平台就要让投资人看到实实在在的文件，让每一个投资人做到“睁着眼睛投资”。
《投资与合作》：P2P平台确实是大众投资的首选，存利网也可谓是其中翘楚，您认为平台应该如何更好地求生存？
王森：对于P2P平台而言，要想在乱世之中获得生存的权利，首先要守住底线，设计产品结构时要按照国家的政策来，做到不设资金池，信息透明，点对点地对接。从这个角度看，出台监管细则绝对有利于行业的发展。其次是产品的创新，目前产品同质化现象严重，P2P行业以及单个企业的发展成熟关键在于创新。
《投资与合作》：结合存利网的现状，您对网贷行业的未来有什么看法？
王森：作为多层次金融服务体系中的一环，P2P网贷能够让金融服务体系更完善，这个市场未来的空间很大。未来这个行业不会出现只有一两家垄断的情况，而是会更加差异化。
当然，网贷行业不仅会出现行业的差异化，行业内还会出现产品的多样化发展，会涉及多种期限、多种方式的标的，给客户更多的选择，让网贷行业的发展内涵和方向更加丰富。
从成熟市场看，现在消费信贷品种的创新十分活跃，有用于购买奢侈品、耐用消费品的贷款；用于度假、住宅修缮的贷款；用于其他服务的贷款；还有二次房屋抵押、学生贷款、个人信用额度、个人资金周转贷款、个人债务重组贷款，等等。为了顺应市场的发展，我们存利网也针对这些贷款业务中不同借款人的偿还能力及其变化，设立了多种多样的还款方式，相当灵活，充分满足了社会各阶层对消费信贷的多样化需求。
这段时间股市比较火，因此造成了资金的分流，去年下半年P2P平台的项目募集速度比去年上半年要慢很多。同时，对于普通投资者来说，投资渠道越多，选择就越多，这就导致P2P行业中的竞争更加激烈，而这更有利于健康的平台存活下来并获得发展。监管是一方面，宏观市场因素是一方面，平台自身的发展也是一方面，这三方面的结合可能会在未来起主导作用。做得好的，会达到BAT的高度。
《投资与合作》：存利网今后主要将专注于什么行业？
王森：在我看来，专注垂直行业，认真做好一个行业，是今后最好的发展之路。随着P2P行业利益相关方的增多和竞争的加剧，P2P市场将出现细分趋势，垂直模式正日益受到关注。
中国长期存在的“金融压抑”问题给P2P行业提供了足够的成长空间，P2P的前途肯定是光明的。但随着监管落地以及大资本的介入，行业大洗牌还是不可避免，细分领域将出现市场分化，我认同市场上普遍存在的观点，3～5年内P2P行业会进入一定的萧条期。为此，存利网会着重专注跨界的垂直化发展，专注于行业细分的领域，从医疗美容、酒店及政府等项目上着手。
P2P在我国发展不过短短几年，发展迅猛，呈现多样化发展，不但增加了投资渠道，还能解决中小企业融资难的问题。另一方面，因为监管不到位，行业还不规范，出现了许多跑路、圈钱、提现困难的平台，随着行业越来越规范，平台在运营、推广、挖掘项目、风险控制等方面越来越专业，这些问题将一一得到解决，而且越来越多的平台开始与资金雄厚的公司合作，将导致竞争力明显不足的公司逐渐淘汰出局。产品的差异化也将决定一个企业未来的发展潜力，只有在某一个垂直领域解决细分领域的痛点，该公司才会得到快速地发展。所以，专注垂直行业是今后发展的必然趋势，只有认真专注这个行业，才能做好它。
《投资与合作》：相信凭借存利网打造的专业风控体系，平台的凝聚力将更为强大，预祝存利网发展成为P2P互联网金融的领先平台。
王森：感谢各位对存利网的一贯支持与厚爱，我和存利网的全体员工表示深深的感谢。平台从去年6月上线到现在，公司逐步发展，业务逐步扩大，我们的发展离不开用户的支持与信任，是你们让我们更有信心做好服务与平台管理。最后，在此提醒大家，投资是有风险的，选择一家负责任的投资平台，选择一种智慧的理财方式，您的生活会更加美好。
360度 “以我们存利网为例，借款项目的信息披露做到了360度透明化，让每一个投资人做到‘睁着眼睛投资’。”